D’où vient la directive et les cinq exigences qu’elle a installées. Le registre unique, les catégories et ce que chacune autorise. La capacité professionnelle. La réforme du courtage et l’adhésion obligatoire à une association professionnelle agréée. Le démarchage téléphonique, et ce qui a changé le 11 août 2026. Votre obligation de formation : le volume, les quatre familles de compétences, le cumul avec le statut IOBSP, et ⭐ ce que vous devez conserver pour en justifier. Qui contrôle, et ce qu’il en coûte. Un cas pratique.

Les quatre éléments du contrat, la mutualisation, l’inversion du cycle de production et ce qu’elle implique pour la solidité du porteur. ⚠️ La déclaration du risque et ce qu’il en coûte de mal la faire — fausse déclaration intentionnelle ou non, deux sanctions très différentes. Durée, reconduction, résiliation. Les trois familles d’organismes assureurs et ce que la distinction change pour vous. Vie et non-vie, le principe de spécialisation. La réassurance et les mécanismes publics quand le marché ne suffit plus. Les canaux de distribution, le poids réel du courtage et le courtage grossiste. Deux cas pratiques : le collectif d’entreprise, la déclaration du risque.

⭐ Exigée, jamais légalement obligatoire — la nuance qui commande tout le reste. Contrat de groupe ou individuel, garanties, quotité. Quinze ans de réformes, puis la loi Lemoine en détail : résiliation à tout moment, suppression du questionnaire de santé et ses conditions exactes, droit à l’oubli, information annuelle, et ce que la loi n’a pas réglé. L’équivalence de garanties : le principe, les dix-huit critères du CCSF, la procédure, les délais, et ce que le prêteur ne peut pas faire. La convention AERAS et l’écrêtement. Comparer deux offres, exemple chiffré à l’appui. Le prêt professionnel. Les exclusions, dont le « dos » et le « psy ». Le sinistre, de la déclaration au règlement, et les trois motifs de refus les plus fréquents. Trois cas pratiques.

⭐⭐ La définition contractuelle prime toujours sur le mot : « invalidité » ne veut rien dire tant qu’on n’a pas lu la définition du contrat. Quotité et assiette. Franchise et carence, deux délais qu’on confond sans cesse. Décès et PTIA, le cas du suicide, et les âges limites — la garantie qui s’éteint avant le prêt. L’ITT : franchise, forfaitaire ou indemnitaire — le point qui décide de tout, durée de prise en charge, et la consolidation, moment où tout se rejoue. IPT et IPP, le barème croisé, et pourquoi le classement de la Sécurité sociale ne suffit pas. La perte d’emploi et ce qui ne l’ouvre pas. Exclusions, MNO, rachat d’exclusion, sports et expatriation. ⚠️ Le secret médical et ce qu’un courtier ne doit jamais détenir. La prescription biennale. Trois cas pratiques, dont « le salarié bien couvert qui ne touchera rien ».

Le vocabulaire commun à tous les contrats : prime, cotisation, indemnité, plafonds, franchises. ⭐ Les deux règles proportionnelles, à ne jamais confondre. L’assurance habitation : qui est légalement tenu de s’assurer et qui ne l’est pas, ce que couvre une multirisque, la responsabilité civile vie privée qu’on oublie, le contrat propriétaire non occupant. Construire : les trois garanties dues par le constructeur et la dommages-ouvrage. Un cas pratique : trois erreurs sur un seul dossier.

Les six paramètres du tarif, et les deux logiques de prix du groupe et de l’individuel. La fiche standardisée d’information, meilleur outil de comparaison. La sélection médicale : paliers de formalités, ce que dit le droit du questionnaire de santé, ⚠️ ce qu’un courtier n’a pas le droit de faire, et le piège des financements à plusieurs lignes. Lire et chiffrer une surprime — la traduire en euros, toujours — et savoir sur quelle garantie elle tombe. AERAS sous l’angle du prix. Refus, ajournement, surprime excessive : exiger une décision motivée, mettre en concurrence, et les alternatives quand l’assurance est impossible. ⭐ La revue de portefeuille, là où se trouvent réellement les dossiers. Quatre cas pratiques.

Les trois étages d’une prime et le poids des chargements. Les deux assiettes — capital initial, capital restant dû. ⭐⭐ Le seul chiffre à retenir : 55 %. La règle du facteur 1,8, le point de croisement, et pourquoi il décide de tout. Lire un tableau d’amortissement. Différés et déblocages progressifs. Le TAEA : ce qu’il mesure, et ce qu’il ne mesure pas — c’est considérable. ⚠️ Les primes révisables : fixe, variable, révisable sont trois choses différentes, la clause se cache toujours au même endroit, et l’ignorer est un manquement au devoir de conseil. Fractionnement, remboursement anticipé, renégociation. Votre rémunération et le conflit d’intérêts structurel qu’elle porte. Deux cas pratiques.

Les trois basculements opérés par la DDA. Les communications à caractère publicitaire. L’information sur vous-même, le cas de l’analyse impartiale, et la question que personne ne pose : comparateurs et apporteurs d’affaires, qui est le distributeur ? ⭐⭐ Le devoir de conseil a trois niveaux, pas un ; l’écrit décide de tout ; et il ne s’arrête pas à la signature. Les documents à remettre et leur chronologie, la vente à distance, les ventes liées. La gouvernance des produits : quatre obligations côté distributeur, et ce qu’implique une vente hors marché cible. Les conflits d’intérêts, en trois temps et dans l’ordre. Le traitement des réclamations : définition, délais, dispositif, médiation. Responsabilité civile professionnelle, garantie financière, protection des données, et ⚠️ les mandataires — vous répondez de ceux qui vendent pour vous. Organiser la conformité d’un petit cabinet : le socle minimal réellement tenable. Les sanctions, la publication comme sanction dans la sanction, et ce qui est le plus fréquemment sanctionné. La fin de la relation : départ chez un confrère, cession de portefeuille, cessation d’activité et garantie subséquente. Quatre cas pratiques.

Pourquoi vous êtes assujetti, et ce que le superviseur attend d’un petit cabinet. Les trois notions à ne pas confondre. L’approche par les risques : construire une classification, l’attribuer, en tirer trois niveaux de vigilance. Identifier et vérifier, le bénéficiaire effectif, les personnes politiquement exposées, la connaissance de la relation, la conservation. À quoi ressemble une anomalie, concrètement. La déclaration de soupçon : à qui, quand, sur quoi — et ⚠️⚠️ l’interdiction absolue d’en informer le client. La protection du déclarant, le droit d’opposition. Le gel des avoirs, régime autonome et beaucoup plus strict, et pourquoi le criblage est continu. Ne pas confondre avec la fraude à l’assurance. Deux cas pratiques, et un mémo du dispositif en huit lignes.

Trente questions portant sur l’ensemble du parcours, avec un ordre de réponses aléatoire. Chaque unité indique en tête les questions auxquelles elle prépare.