Ce bloc oppose les régimes du crédit à la consommation et du crédit immobilier, traite le regroupement de crédits, puis sépare information, conseil et mise en garde et la preuve à constituer. Il se termine sur la rémunération, la déontologie et la fraude documentaire.

Pourquoi le conseil doit se prouver autant qu’il se donne

Confondre le crédit à la consommation et le crédit immobilier est l’erreur la plus fréquente de la profession : l’un impose un délai de réflexion avant l’acceptation et aucune rétractation après, l’autre fait l’inverse. Le regroupement de crédits est l’opération où le devoir de conseil est le plus sollicité, parce qu’elle allège la mensualité tout en augmentant presque toujours le coût total.

Le bloc insiste ensuite sur un principe de preuve : en matière d’information et de conseil, ce n’est pas au client de démontrer qu’il n’a rien reçu, c’est au professionnel de démontrer ce qu’il a fait. Ce qui n’est pas écrit n’a pas eu lieu.

🎯 OBJECTIFS

À l’issue de ce bloc, vous serez capable de :

✅ Distinguer le prêt personnel, le crédit affecté, le crédit renouvelable et la location avec option d’achat, et leurs conséquences pour le client

✅ Comparer la chronologie du crédit à la consommation et celle du crédit immobilier : réflexion, rétractation, maintien de l’offre

✅ Déterminer le régime d’un regroupement de crédits grâce au ratio de 60 % et comparer les coûts totaux restants

✅ Distinguer l’obligation d’information, le devoir de conseil et le devoir de mise en garde, et dire qui en bénéficie

✅ Rédiger une mise en garde spécifique, chiffrée, datée et remise avant l’engagement

✅ Constituer un dossier qui prouve le conseil délivré et traiter une réclamation dans les délais

✅ Repérer les anomalies d’un dossier de crédit et réagir face à une pièce soupçonnée d’être fausse

📚 CONTENU DE LA FORMATION

Leçon 1 — Crédit à la consommation et regroupement de crédits (1 h 30)

Formes du crédit à la consommation, formalisme, publicité, regroupement de crédits, fichier des incidents et surendettement. Deux cas pratiques complètent l’unité.

Leçon 2 — Devoir de conseil, mise en garde et documents obligatoires (1 h 30)

Différence entre information, conseil et mise en garde, emprunteur non averti, non-immixtion, caution, preuve et traitement des réclamations. Deux cas pratiques complètent l’unité.

Leçon 3 — Rémunération, déontologie et LCB-FT appliquées à l’IOBSP (30 min)

Rémunération et conflit d’intérêts, règles de déontologie, anomalies propres au crédit et conduite à tenir face à une fraude documentaire, avec un cas pratique.

📝 CE QUE VOUS RECEVEZ

📄 Cinq cas pratiques corrigés : un regroupement qui rachèterait un prêt immobilier à taux bas, une réserve renouvelable non déclarée, un prêt relais, un emprunteur présumé averti et un apport en espèces d’origine inexpliquée.

📄 Une trame de dossier défendable qui liste chaque pièce et ce qu’elle démontre, ainsi qu’un tableau comparatif du crédit à la consommation et du crédit immobilier.

📄 Une évaluation finale de 10 questions, réussie à 80 %, repassable sans limite.

📄 Une attestation de suivi nominative mentionnant durée, dates et score.

Comment se déroule le parcours

Le bloc est entièrement écrit et se suit à votre rythme, sur douze mois d’accès. L’évaluation finale se réussit à 80 %, et se repasse autant de fois que nécessaire. Le temps de connexion est mesuré : il figure sur l’attestation.

ATTESTATION DE SUIVI DE FORMATION

À l’issue du bloc, Qualidemy délivre une attestation de suivi nominative mentionnant l’intitulé, les leçons suivies, les dates, la durée et votre score. Elle ne constitue ni une certification, ni un titre, ni un justificatif au titre d’une obligation réglementaire de formation continue. Si votre profession vous impose une telle obligation, vérifiez ce qu’elle admet avant de vous inscrire.

Public visé et prérequis

Public : Aux courtiers en opérations de banque et en services de paiement, à leurs dirigeants et à leurs salariés exerçant une activité d’intermédiation. Aux mandataires, exclusifs ou non, et aux mandataires d’intermédiaires. Aux professionnels doublement immatriculés en assurance et en crédit, qui doivent justifier de 22 heures par an — 15 au titre de l’IAS, 7 au titre de l’IOBSP. Un point que beaucoup de cabinets découvrent en contrôle : les heures ne sont pas interchangeables. Une formation ne compte au titre d’un régime que si son contenu relève des compétences exigées par ce régime. Quinze heures sur l’assurance emprunteur satisfont l’obligation IAS et aucune des sept heures IOBSP. Ce parcours est construit pour couvrir la seconde.

Prérequis : Aucun prérequis de diplôme. Le parcours suppose d’exercer ou de se préparer à exercer une activité d’intermédiation en opérations de banque. Il relève de la formation continue : il ne délivre ni capacité professionnelle initiale, ni diplôme, ni certification professionnelle, et ne se substitue pas aux formations de 150, 80 ou 40 heures ouvrant l’accès aux niveaux de capacité.

Modalité : formation à distance, asynchrone, accessible 24 h/24 pendant douze mois.