Ce bloc fixe le vocabulaire du contrat d’assurance, puis l’applique à l’assurance habitation et à la construction : règles proportionnelles, obligations d’assurance, garanties du constructeur. Il explique ensuite comment se fabrique le prix d’une assurance emprunteur et comment se déroule la sélection médicale.

Du vocabulaire du contrat au prix du risque

Un mot mal compris se paie au règlement du sinistre. Confondre les deux règles proportionnelles, croire qu’un propriétaire occupant n’a aucune raison de s’assurer, ou découvrir après l’ouverture du chantier que la dommages-ouvrage n’a pas été souscrite : le premier volet montre ces erreurs sur des dossiers concrets.

Le second volet change de terrain et ouvre la boîte noire du prix d’une assurance emprunteur. Il explique pourquoi une surprime n’est pas une sanction, ce qu’un courtier n’a pas le droit de faire avec un questionnaire de santé, et comment une revue annuelle du portefeuille fait apparaître des économies que personne ne réclame.

🎯 OBJECTIFS

À l’issue de ce bloc, vous serez capable de :

✅ Distinguer la règle proportionnelle de prime de la règle proportionnelle de capitaux et calculer la réduction d’indemnité qui en résulte.

✅ Dire, selon le statut d’occupant, si une assurance habitation est obligatoire par la loi, exigée par le prêteur ou seulement recommandée.

✅ Articuler les garanties de parfait achèvement, de bon fonctionnement et décennale, et situer la dommages-ouvrage avant l’ouverture du chantier.

✅ Nommer les six paramètres du tarif d’une assurance emprunteur et repérer ceux qui sont négociables.

✅ Faire remplir un questionnaire de santé dans les règles, sans le remplir à la place du client ni suggérer de réponse.

✅ Traduire une surprime en euros sur la durée du prêt et mobiliser l’écrêtement du dispositif AERAS.

✅ Conduire une revue annuelle de portefeuille à partir de sept déclencheurs.

📚 CONTENU DE LA FORMATION

Leçon 1 — Lexique des garanties : contrat, habitation et construction (1 h)

Le vocabulaire commun des contrats et les deux règles proportionnelles à ne jamais confondre. L’assurance habitation (qui doit s’assurer, ce que couvre une multirisque, la responsabilité civile vie privée, les délais de déclaration), puis les garanties du constructeur et la dommages-ouvrage, avec un cas pratique.

Leçon 2 — Tarification du risque emprunteur et sélection médicale (2 h)

Les six paramètres du tarif, la fiche standardisée d’information, les paliers de formalités médicales et ce qu’un courtier n’a pas le droit de faire. Lire et chiffrer une surprime, l’écrêtement AERAS, les alternatives en cas de refus, la revue de portefeuille et quatre cas pratiques.

📝 CE QUE VOUS RECEVEZ

📄 Cinq cas pratiques corrigés : trois erreurs sur un dossier de construction, un refus lié à un diabète, un fumeur qui a arrêté, deux surprimes qui se cumulent et un ajournement face à un compromis qui court

📄 Une grille de revue de portefeuille à sept déclencheurs, avec l’action à mener pour chacun, et un lexique de synthèse

📄 Une évaluation finale de 10 questions, réussie à 80 %, repassable sans limite.

📄 Une attestation de suivi nominative mentionnant durée, dates et score.

Comment se déroule le parcours

Le bloc est entièrement écrit et se suit à votre rythme, sur douze mois d’accès. L’évaluation finale se réussit à 80 %, et se repasse autant de fois que nécessaire. Le temps de connexion est mesuré : il figure sur l’attestation.

ATTESTATION DE SUIVI DE FORMATION

À l’issue du bloc, Qualidemy délivre une attestation de suivi nominative mentionnant l’intitulé, les leçons suivies, les dates, la durée et votre score. Elle ne constitue ni une certification, ni un titre, ni un justificatif au titre d’une obligation réglementaire de formation continue. Si votre profession vous impose une telle obligation, vérifiez ce qu’elle admet avant de vous inscrire.

Public visé et prérequis

Public : Intermédiaires en assurance immatriculés à l’ORIAS, leurs dirigeants et leurs salariés exerçant une activité d’intermédiation.

Prérequis : Aucun prérequis de diplôme. Le parcours relève de la formation continue : il ne délivre pas la capacité professionnelle initiale et ne s’y substitue pas.

Modalité : formation à distance, asynchrone, accessible 24 h/24 pendant douze mois.